Ihre Vorsorgesituation im Ruhestand
Was Ihnen im Ruhestand pro Monat zur Verfügung steht, nach Steuern, verglichen mit heute.
Kapitalaufbau bis zur Pensionierung
Schnell anpassen
Die drei Hebel, die im Gespräch am meisten bewegen. Alles andere links im Detail.
Der Weg des Geldes
Was die Zahlen bedeuten
Automatisch formulierte Einschätzung, erscheint auch im Kundenbericht.
Steuerersparnis pro Jahr
Steuerwirkung im Detail
Exakte Berechnung: Steuer vor und nach Abzug der Einzahlung, Bund, Kanton, Gemeinde und Kirche getrennt.
Jahrestabelle
Jahr für Jahr: Einzahlung, Steuerersparnis, 3a-Kapital, Depot aus der Ersparnis und das freie Depot zum Vergleich.
| Jahr | Alter | Einzahlung | Grenzsatz | Ersparnis | 3a-Kapital | davon Erträge | Depot Ersparnis | Freies Depot |
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Bezug: einmalig oder gestaffelt
Kapitalleistungen aus Vorsorge werden getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz besteuert, aber progressiv: mehrere Bezüge im selben Jahr werden zusammengezählt. Mehrere Konten in verschiedenen Jahren brechen die Progression.
| Jahr | Alter | Konto | 3a-Bezug | PK-Bezug | Steuerbar im Jahr | Bund | Kanton/Gemeinde | Kirche | Total Steuer | Satz | Netto |
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Wie viele Konten lohnen sich?
Kapitalbezugssteuer auf das 3a-Guthaben bei 1 bis 5 Konten, je eines pro Jahr, letzter Bezug im Pensionierungsjahr.
| Konten | Bezug ab Alter | Bezugssteuer 3a | Ersparnis vs. 1 Konto |
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Rentenäquivalent
Was das Nettokapital des 3a-Wegs als monatliche Entnahme bedeutet, Kapital am Ende der Entnahmedauer aufgebraucht.
Einkommen im Ruhestand
1. Säule (AHV) und 2. Säule (PK-Rente) als steuerbares Einkommen, exakt nach Tarif des Wohnorts, plus die steuerfreie Entnahme aus dem versteuerten 3a-Kapital.
Einkauf in die Pensionskasse
Einkäufe sind vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Über mehrere Jahre verteilt bricht der Einkauf die Progression. Sperrfrist: drei Jahre nach einem Einkauf ist kein Kapitalbezug möglich.
| Jahr | Einkauf | Steuer vorher | Steuer nachher | Ersparnis | Satz |
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Rente oder Kapital
Die Rente ist lebenslang und als Einkommen voll steuerbar. Das Kapital wird einmalig reduziert besteuert und danach als Vermögen; die Erträge sind steuerbar.
Todesfall im Ruhestand
Was der überlebenden Person bleibt, wenn eine Person nach der Pensionierung stirbt: eigene AHV ohne Plafonierung, 60 % der PK-Rente der verstorbenen Person (BVG-Minimum; auf bezogenem Kapital keine Ehegattenrente) und die eigene PK-Rente. Brutto pro Monat.
Bezugsplanung 2. und 3. Säule
PK-Kapital und 3a-Konten im selben Jahr werden zusammengezählt. Der Rechner zeigt die Steuer des gesamten Bezugsplans; die Zeile mit dem PK-Bezug ist markiert.
Invalidität: Einkommen im Zeitverlauf
Von links nach rechts: zuerst der volle Lohn vom Arbeitgeber, dann das Taggeld (80 %), danach dauerhaft die Renten der 1. und 2. Säule, mit der privaten Erwerbsunfähigkeitsrente obendrauf. Die rote Linie zeigt den Bedarf, die schraffierte Fläche die Lücke.
Invalidität, dauerhaft (pro Monat)
Renten nach Ablauf des Taggelds, bei 100 % Invalidität. Brutto, vor Steuern.
Todesfall: Leistungen an die Familie (pro Monat)
Hinterlassenenrenten aus AHV, UVG und Pensionskasse plus einmalige Kapitalien.
Todesfall der Ehepartnerin / des Ehepartners
Was Ihnen und den Kindern bleibt, wenn die Ehepartnerin oder der Ehepartner stirbt: Ihr eigener Lohn plus Hinterlassenenleistungen (Krankheit, ohne UVG).
Einschätzung
Kapitalbezugssteuer im Kantonsvergleich
Kachelkarte, Anordnung angenähert. Auf einen Kanton klicken, um ihn als Wohnkanton zu übernehmen (Kantonshauptort). Dunkler = höhere Kapitalbezugssteuer.
Rangliste
Alle 26 Kantone für den konkreten Bezugsbetrag, exakt nach ESTV-Tarif 2026 am Kantonshauptort, ohne Kirchensteuer.
Tabelle
| # | Kanton | Hauptort | Steuer bei Ihrem Bezug | Satz | Δ zu Ihrem Kanton | Bei 250'000 | Bei 500'000 | Bei 1 Mio. |
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Kapitalsteuer-Rechner
Steuer auf eine beliebige Kapitalleistung aus der Vorsorge (Pensionskasse, Freizügigkeit, Säule 3a, Einmalzahlung), unabhängig von den Angaben links. Exakt nach ESTV-Tarif 2026 für Bund, Kanton, Gemeinde und Kirche.
Aufteilung der Steuer
Bund zu einem Fünftel des ordentlichen Tarifs (Art. 38 DBG), Kanton und Gemeinde nach dem Tarif des Wohnorts, Kirche nach Konfession.
Verteilen auf mehrere Jahre
Steuer, wenn die Kapitalleistung in gleichen Teilen über 1 bis 5 Jahre bezogen wird (die weitere Kapitalleistung bleibt im ersten Jahr).
| Jahre | Pro Jahr | Steuer total | Satz | Ersparnis |
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Dieselbe Kapitalleistung in allen Kantonen
Kantonshauptort, ohne Kirchensteuer, inklusive Bund. Wohnsitz am Bezugstag entscheidet.
| # | Kanton | Hauptort | Steuer | Satz | Gegenüber Ihrem Wohnort |
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3a gegen freies Depot
Gleicher Netto-Einsatz. Im freien Depot werden Ausschüttungen als Einkommen und der Bestand als Vermögen besteuert; Kursgewinne bleiben steuerfrei. Beim 3a fällt am Ende die Kapitalbezugssteuer an.
Sensitivität Rendite
Vorsprung des 3a-Wegs bei anderen Renditeannahmen (3a und freies Depot gleich, Kosten wie eingestellt).
| Rendite brutto | 3a-Kapital | Netto 3a-Weg | Freies Depot | Vorsprung |
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| Jahr | Alter | Bezug | Steuer | Satz | Netto |
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